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美国省钱帝教你在30岁时退休

美国省钱帝教你在30岁时退休 送交者: 金歌



他名叫彼得,住在美国科罗拉多州朗蒙特市。八年前,他和妻子在30岁时退休。

如今,他在名为 Mr. Money Mustache博客网站上为每月40万独立访客撰写理财和生活方面的文章。他说,他的博客很受欢迎(自2011年4月创立以来页面浏览量已经达到 3,700万次),人们在和他交谈时经常提到它,但并不知道他就是作者,因为他是匿名撰文。

以下是其理财思想中的精华:欠债就像是坐在快要散架的火车上,沿着铁轨向大峡谷上方的断桥快速驶去。在这种情况下,把钱花在食物和房租以外的任何东西上,这就像是坐在那列火车上以赊账方式为自己点第四杯茶。

他把自行车称为年轻人的印钞机,把自然称为免费的娱乐。他说,幸福并不来自于奢侈品,而是来自于挑战自我和个人发展。他过着非常节俭的生活,但现在他再接再厉,打算搬到一间比现有住房要小1,000平方英尺的屋子里。

我问他,他如何实现提早退休这个目标(关键是把超过半数的薪水存起来),其他人如何做到这一点。



在使你能够提早退休的诸多因素中,最重要的是什么?



积累财富的主要技巧是少买点东西。具体来说,最重要的诀窍可能在于骑自行车上下班,平时少开点车。不必要的开车会花掉很多钱,远远超过大多数人的想象。

一种有益的方法在于,在考虑那些反复发生的费用时,要以十年作为一个时间段,而不是从个别角度出发。想想看,如果这些钱用于投资而不是花掉,那会为你带来多少收益?如果夫妻两人的通勤距离都是20英里,那么花掉的可不只是几美元油费而已,十年中与之相关的费用能达到15万美元之巨。相比之下,住在公司附近,骑车或步行而不是开车上班则要经济得多。这还没有考虑在车里浪费的时间价值。如果把这考虑在内,在这方面每十年的代价至少有30万美元。光是开车上下班一项,就能在一个人的工作生涯中产生破产和百万富翁之间的差别。

同样,每周花费100美元外出就餐的习惯相当于每十年花掉7.5万美元,仅靠自带午餐上班就能节省至少3万美元。甚至是在星巴克买低档老式拿铁咖啡花的钱,每十年加起来就超过了一辆豪华车的价钱。每十年费用的计算方法是每周费用乘以752。



你为什么想提早退休?你的退休目标是30岁,还是有了一定数量的积蓄?



我和妻子的想法是在25岁左右生孩子。我们意识到,我们的事业会与我们想做个好父母的愿望相冲突。我们觉得,如果我们能在生头胎前辞掉工作,这就最好不过了。这点燃了我们的存钱热情。那时我们已经养成了不买新车丶偶尔骑车上班和在家煮饭的习惯。但当我们认识到这些习惯的强大力量时,我们开始再接再厉。我们停止了那种噢,这放在客厅里会非常漂亮的冲动购物。



你能给我看看你在努力实现提早退休时的生活预算吗?



没有正式的预算。我们每年的花费大约是3.6万美元。当时房贷月供是1,200美元左右,其中主要是利息,本金很少。我们的收入是典型的技术工人薪水,刚刚毕业后为4万美元左右,后来增加到7万至12.5万美元,具体金额取决于奖金和其他意外之财。为了存钱,我们按最高额度缴纳401(k)养老金,支付额外月供,然后把剩下的钱投入应纳税的先锋(Vanguard)指数基金。

我们每周用于购买食物的费用大约为50美元,但这是10多年前的事情了。如今,一对夫妇每周要花掉70美元,每年是3,500美元。我们减少食物开支的秘诀是少吃肉,自己做饭而不是买外卖,在适当时机到好市多大量采购。



考虑到你和妻子都是软件工程师,你是否认为,你们两人之所以能在30岁时退休,主要原因在于你们的薪水高于平均水平?挣中位数收入(2011年为50,502美元)的人如何做到?



好工作肯定有帮助。我们在9年工作时间里的平均薪水为每人每年6.2万美元左右。此外,我在五年时间里逐渐改造了我们的第一套住房,最终将它变成了出租房,后来将它卖掉,赚头还不错。节俭生活能为收入较低的人带来更大好处,但可能需要更长一点的时间(或者更低水平的开支)才能实现财务独立。

在你努力实现提早退休的过程中,你是觉得自己精打细算,还是觉得难以坚持下去?如果是这样,你是屈服于诱惑,还是克服它?如果是后者,你是如何保持自律的?